Какая зарплата нужна для ипотеки?

В Москве уровень ежемесячных доходов, достаточных для своевременного внесения ипотечных платежей, превысил 346 тысяч рублей.

Редакция «РБК-Недвижимость» опубликовала статью, в которой приводятся обновленные данные о рекомендуемых зарплатах плательщиков ипотечных кредитов в российских мегаполисах. Согласно подсчетам экспертов, для выплаты ипотеки по годовой ставке 25 % и выше в Москве нужно ежемесячно получать 364,4 тыс. Ꝑ. В Санкт-Петербурге минимальный гарантированный доход определен на уровне 235 тыс. Ꝑ.

Высокие рыночные ставки от 25% и рост цен на жилье способствовали значительному увеличению расходов на оплату жилищных кредитов. Известно, что по состоянию на IV квартал 2024 года граждане, оформляющие ипотеку на однокомнатную квартиру в крупнейших городах страны, должны зарабатывать 111,3-346,4 тыс. Ꝑ в месяц, чтобы иметь возможность вносить кредитные платежи и покрывать другие семейные и личные расходы.

Еще в середине лета эта сумма была почти в 1,5 ниже. При 18%-ной ставке диапазон заработных плат составлял 74,3-233,9 тыс. Ꝑ.

Как проводился расчет

Исходными параметрами для проведения исследования стали:

• Тип квартиры – однокомнатная в новостройке.
• Площадь объекта – 37 м².
• Категория плательщика – житель города-миллионника.
• Цена «однушки» – по данным сервиса ЦИАН.
• Метод расчета – онлайн-калькулятор сервиса «Дом.РФ».
• Срок действия кредитного договора – 25 лет.
• Первоначальный взнос – от 30%.
• Ипотечный годовой процент – 25,4%.
• Доля расходов на оплату кредита от общего дохода – 50-60%.

Топ-5 городов с самыми высокими расходами на ипотеку

Закономерным результатом проведенного исследования стало подтверждение высоких требований к уровню дохода для жителей городов с максимальными ценами за квадратные метры.

Москва

Чтобы комфортно для семейного бюджета выплачивать жилищный кредит в размере около 207,8 тыс. Ꝑ в месяц за новую «однушку» стоимостью 14 млн Ꝑ, москвичи должны получать 346,4 тыс. Ꝑ.

Санкт-Петербург

Усредненный показатель цены однокомнатной квартиры в питерской новостройке составляет 9,5 млн Ꝑ, а средняя величина ежемесячного ипотечного взноса достигает 141 тыс. Ꝑ. Обслуживание такого кредита будет доступным при зарплате от 235 тыс. Ꝑ.

Казань

На ипотеку в размере 126,1 тыс. Ꝑ в месяц за 1-комнатную квартиру стоимостью 8,5 млн Ꝑ будет достаточно дохода 210 тыс. Ꝑ.

Нижний Новгород

Около 185,5 тыс. Ꝑ нужно зарабатывать жителям Нижнего Новгорода, чтобы позволить себе ипотечный платеж в размере 111,3 тыс. Ꝑ за однокомнатное жилье.

Краснодар

Высокий уровень дохода для оформления ипотеки в Краснодаре составляет 153,3 тыс. Ꝑ, что позволяет ежемесячно возвращать банку 92 тыс. Ꝑ.

Где обслуживание ипотеки дешевле?

Самым низким пороговым доходом для плательщиков ипотеки оказался в Воронеже. Ориентируясь на средний размер платежа в 66,7 тыс. Ꝑ, банки согласятся на выдачу ипотеки тем клиентам, которые официально зарабатывают от 111,3 тыс. Ꝑ.

В сложившихся экономических реалиях доступными также считаются условия по ипотеке в следующих мегаполисах:

• Волгоград, Самара (доход 123,7 тыс. Ꝑ при ипотечном платеже 74,2 тыс. Ꝑ);
• Омск (126,1 тыс. Ꝑ для уплаты ежемесячных платежей 75,7 тыс. Ꝑ);
• Челябинск, Красноярск и Пермь (131,1 тыс. Ꝑ для погашения ежемесячно 78,6 тыс. Ꝑ);
• Ростов-на-Дону (133,6 тыс. Ꝑ при кредитном платеже 80,1 тыс. Ꝑ).

В Уфе, Новосибирске и Екатеринбурге зарплата должна быть 143,5-145,9 тыс. Ꝑ, чтобы возвращать кредитору каждый месяц 86,1-87,5 тыс. Ꝑ по ипотечному договору.

Как изменилась доступность ипотеки?

Эксперты уверены: сегодня большинство россиян не могут позволить себе взять ипотеку из-за резко ограниченной доступности текущих ставок. Даже при условии, что потенциальные заемщики могут гарантировать банку высокий официальный доход, далеко не каждая семья готова постоянно отдавать до 60% заработка за ипотеку.

Сколько бы денег ни получал человек, осознание масштабов переплаты за недвижимость при нынешних процентных ставках заставляет пересмотреть или отказаться от решения о покупке квартиры. Даже если рассмотреть возможность частичного досрочного погашения, собственное жилье оказывается слишком дорогим.